Як відкрити рахунок у Mercury Bank за межами США у 2026 році

У 2026 році Mercury Bank став домінуючим варіантом бізнес-банкінгу в США для засновників-нерезидентів США, які керують структурами Wyoming LLC, Delaware LLC або Delaware C-Corp. Поєднання повного онлайн-реєстрації, відсутності вимог до особистої присутності, депозитів, застрахованих FDIC, через банки-партнери, інтеграції Stripe / PayPal / ACH та значущих функцій казначейства (рахунки cash sweep, віртуальні картки) зробило Mercury банківським вибором за замовчуванням для сотень тисяч іноземних ТОВ у США, що створюються щорічно.

Технічно Mercury не є банком — це фінтех-компанія, яка співпрацює з банками, застрахованими FDIC (Choice Financial Group, Column NA та Patriot Bank NA), для надання банківських послуг. (Mercury отримав умовне схвалення OCC у квітні 2026 року для створення “Mercury Bank, NA”, але цей статут ще не діє.) З точки зору користувача, ця відмінність має менше значення, ніж колись: страхування депозитів проходить через банки-партнери, інфраструктура ACH/банківських переказів/чеків працює так само, як і традиційний американський бізнес-банк, а користувацький досвід суттєво кращий, ніж у більшості традиційних американських бізнес-банків.

Цей посібник ознайомить із практичним процесом відкриття рахунку Mercury для засновників-нерезидентів США у 2026 році: вимоги, необхідні документи, реальність перевірки KYC, поширені причини відмови, альтернативи у разі відмови Mercury та те, як Mercury вписується в ширший банківський стек для міжнародних компаній.

Це освітній контент для засновників, які оцінюють Mercury Bank. Це не фінансова порада чи прохання про допомогу. Політика та функції Mercury постійно змінюються — перевірте актуальну інформацію на сайті mercury.com, перш ніж подавати заявку. Unity Consulting не пов’язана з Mercury.

Ключові моменти

• Меркурій приймає юридичні особи з США — Wyoming LLC, Delaware LLC, Delaware C-Corp та інші організації, зареєстровані в США — із засновниками, які не є резидентами США.
• Особиста співбесіда не потрібна. Заявка повністю онлайн.
• Страхування FDIC проходить через банки-партнери (Choice Financial Group, Column NA, Patriot Bank NA) — до $5M загалом через мережу sweep.
• Типова обробка KYC: 1-7 робочих днів для простих заявок; довше для складних профілів або конкретних галузей.
• Що відхиляє Меркурій: Неамериканські організації (Британські Віргінські острови, Кайманові острови, ОАЕ тощо), певні галузі (криптовалюта, азартні ігри, дорослі, певні фінансові послуги) та засновники, які проживають (або мають штаб-квартиру в) будь-якій із ~50 заборонених країн, що виходить далеко за межі санкційних держав, включаючи Україну, Нігерію, Пакистан, Філіппіни та інші.
• Безкоштовний рівень доступно для більшості облікових записів. Рівень Mercury Pro (щомісячна плата) додає розширені функції.
• Інтеграційна екосистема: Сильний досвід роботи зі Stripe, QuickBooks, Xero, Brex, Ramp та більшістю SaaS-платформ для бізнесу в США.
• Картки: Дебетові картки Mercury IO (віртуальні та фізичні); кредитні картки Mercury (платіжна картка) доступні за умови відповідності вимогам.

Що таке Меркурій і для кого він

Mercury — це ліцензована в США компанія з фінансових технологій, яка надає банківські послуги стартапам, компаніям електронної комерції, агентствам, консалтинговим фірмам, SaaS-компаніям та іншим діючим підприємствам. Типовим клієнтом Mercury є:

• Організація, зареєстрована в США (ТОВ, C-Corp, іноді S-Corp)
• Ведення онлайн-бізнесу або технологічно передового бізнесу
• Із засновниками, які можуть бути резидентами США або нерезидентами США
• Не в заборонених галузях промисловості
• З чистим правом власності та профілем KYC

Характеристики продукту Mercury, які важливі для міжнародних засновників:

• Отримання та відправлення USD ACH — внутрішні банківські рейки США для платежів клієнтів та постачальників
• Отримання та відправлення банківських переказів у доларах США — міжнародні перекази доларів США
• Функції розрахункового рахунку — чеки (рідко потрібні), дебетові картки, оплата рахунків онлайн
• Віртуальні дебетові картки — для управління онлайн-підписками, витратами на рекламу тощо.
• Дозволи для кількох користувачів — для фінансових команд
• Грошова перевірка / Казначейство — Mercury Treasury переводить готівку у фонди грошового ринку для отримання прибутку
• Інтеграція зі Stripe — Виплати Stripe безперешкодно зараховуються на Mercury
• Доступ до API — для автоматизації платежів

Чого не пропонує Меркурій:

• Мультивалютні рахунки (Mercury працює лише в доларах США; для інших валют використовуйте Wise Business або аналогічний)
• Кредитні продукти (без традиційних банківських позик)
• Внесення готівки
• Персональний банкінг для нерезидентів США (Mercury запустила Mercury Personal у квітні 2024 року, але він доступний лише для резидентів США, тому він не допоможе аудиторії цієї статті, яка не є резидентами США)

Право на участь для засновників, які не є резидентами США

Mercury приймає засновників, які не є резидентами США, за умови, що:

• Організація зареєстрована в США (Wyoming LLC, Delaware LLC, Delaware C-Corp тощо)
• Організація має EIN (ідентифікаційний номер роботодавця) від IRS
• Суб'єкт господарювання не належить до забороненої галузі
• Жоден кінцевий бенефіціарний власник (UBO) не проживає в жодній країні зі списку заборонених власників Mercury (~50 країн; див. “Географія UBO” нижче), а також не має штаб-квартири компанії в жодній з них.
• Бізнес має законну операційну мету

Галузі, які Mercury НЕ обслуговує

• Криптовалютні біржі, криптовалюта як основний бізнес, емітенти ICO/токенів
• Азартні ігри онлайн, ставки, казино
• Контент для дорослих, ескорт-послуги
• Бізнес з продажу марихуани / канабісу
• Роздрібна торгівля або розповсюдження вогнепальної зброї
• Деякі брокери форекс / CFD / бінарних опціонів
• Продаж фармацевтичних препаратів (регульований)
• Фінансові послуги без спеціальної ліцензії
• Певні компанії з обробки/рееквайрингу платежів
• Багаторівневий маркетинг / структури пірамідальних схем
• Підкатегорії підвищеного ризику певних галузей промисловості

Географія UBO

Саме тут багато засновників не з США стикаються з блокуванням, і це виходить далеко за межі очевидних санкційних штатів. Mercury підтримує великий список заборонених країн — приблизно 50 країн і регіонів — і “не може відкривати рахунки для засновників, які проживають” у них, або чий бізнес має штаб-квартиру або адресу там. Окрім Північної Кореї, Ірану та Сирії, цей список (розширений у серпні 2024 року) включає Україна, Нігерія, Венесуела, Хорватія, Філіппіни, Пакистан та 13 африканських країн (Бурунді, Камерун, Центральноафриканська Республіка, ДР Конго, Конго, Ліберія, Малі, Мозамбік, Нігерія, Сомалі, Південний Судан, Судан та Зімбабве), серед інших.

Найважливіше, що тригером є ваш країна проживання, головний офіс/адреса вашої компанії та місцезнаходження активності в обліковому записі (IP-адреса), а не ваш паспорт. Засновник, який має паспорт країни, що відповідає вимогам, але проживає в (або керує бізнесом) забороненій країні, не буде прийнятий, а Mercury закрив існуючі облікові записи, пов’язані з цими місцями. Якщо ви проживаєте або працюєте в одній із цих країн, Mercury не є варіантом, і вам слід з самого початку спланувати альтернативу (див. нижче). Політика конкретних країн змінюється залежно від санкцій та середовища ризику — перевірте поточний список заборонених матеріалів на сайті mercury.com, перш ніж покладатися на доступ.

Документи, необхідні для подання заявки на отримання ртуті

Документи суб'єкта господарювання

• Свідоцтво про реєстрацію / Статут установи зі стану формування в США
• Лист-підтвердження EIN (CP 575) або лист від IRS, що підтверджує EIN
• Угода про експлуатацію (ТОВ) або Статут (C-Corps) — може бути запрошений для складних структур
• Для ТОВ з кількома учасниками: документація щодо учасників та їхніх відсотків власності

Особисті документи (кожного директора, посадової особи та UBO 25%+)

• Паспорт (бажано) або інше посвідчення особи державного зразка з фотографією
• Перевірка селфі / живості через мобільний додаток Mercury
• Персональна інформація — повне ім'я, дата народження, адреса проживання (має бути дійсною; абонентська скринька зазвичай не приймається), ідентифікаційний податковий номер (ІПН) для країни проживання
• Номер телефону для SMS-підтвердження (можливо, знадобиться дійсний номер телефону США або міжнародний, залежно від потоку)

Документація підприємницької діяльності

• Опис бізнесу — чіткий конкретний опис того, чим займається компанія, клієнтської бази, очікуваних моделей транзакцій
• URL-адреса веб-сайту — операційний вебсайт значно підвищує ймовірність схвалення
• Джерело початкового фінансування — пояснення походження стартового капіталу

Необов'язково, але корисно

• Профіль LinkedIn для засновників
• Виписки з банківських рахунків минулого періоду (що свідчать про попередню ділову активність)
• Договори з клієнтами або листи про наміри
• Листи інвесторів/радників, що підтверджують послужний список засновника

Процес подання заявки на Меркурій

Крок 1: Підготовка до подання заявки (1-3 дні)

• Переконайтеся, що юридична особа в США повністю сформована та має ідентифікаційний номер роботодавця (EIN).
• Створіть базовий робочий вебсайт (Carrd, Webflow, простий WordPress чудово працює)
• Підготуйте чіткий опис бізнесу
• Зберіть усі необхідні документи у високоякісних сканах

Крок 2: Створіть обліковий запис на сайті mercury.com

• Виберіть бізнес-банкінг
• Введіть реквізити компанії (офіційну назву, штат реєстрації, ідентифікаційний номер платника податків тощо)
• Додати засновників, директорів, кінцевих власників бізнесу (25%+)

Крок 3: Індивідуальна перевірка

Кожна особа проходить перевірку особистості:

• Завантажити паспорт / посвідчення особи
• Зробіть селфі через додаток Mercury для яскравості
• Підтвердьте особисті дані
• Надайте інформацію про ідентифікацію платника податків

Крок 4: Завантаження бізнес-документації

Завантажте документи про створення юридичної особи, лист EIN та опис бізнесу.

Крок 5: Перевірка KYC від Mercury

Команда з дотримання вимог Mercury розглядає заявку. Для бездоганних заявок:

• Початковий автоматизований огляд: від хвилин до годин
• Перевірка людиною (за потреби): 1-7 робочих днів
• Можливі додаткові запити на документи під час розгляду

Крок 6: Активація облікового запису

Після схвалення обліковий запис активується. Видаються реквізити облікового запису (номер рахунку, маршрутний номер для ACH/банківських переказів). Початкове фінансування може надходити з будь-якого зовнішнього рахунку.

Крок 7: Налаштування функцій

• Замовити дебетову картку(и)
• Налаштування дозволів для кількох користувачів
• Налаштуйте Mercury Treasury, якщо зацікавлені в грошовій прибутковості
• Інтеграція з бухгалтерським програмним забезпеченням
• Підключення виплат через Stripe / PayPal

Поширені причини відхилення заявок на використання ртуті

1. Галузь у забороненому списку. Криптовалюта, азартні ігри, контент для дорослих тощо. Пом'якшення наслідків: використовуйте спеціалізованих постачальників послуг для цих галузей.

2. Недостатня ділова сутність. Зовсім нове ТОВ без веб-сайту, опису та операційних документів. Пом'якшення наслідків: підготуйте основну інформацію (веб-сайт, бізнес-план, лист про наміри клієнта) перед поданням заявки.

3. Нечіткий або непослідовний опис бізнесу. “Різні види діяльності”, “торгівля та консалтинг”, “міжнародні операції”. Пом’якшення наслідків: напишіть конкретний, фактичний опис, що відповідає вебсайту.

4. Незаконно отриманий власник (UBO), який проживає або має штаб-квартиру в забороненій країні. Список заборонених країн Mercury охоплює приблизно 50 країн (включаючи Україну, Нігерію, Венесуелу, Пакистан, Філіппіни та багато інших — не лише держави, що підпадають під санкції), а тригером є місце проживання / штаб-квартира / IP-адреса, а не паспорт. Пом’якшення: це жорсткий фільтр на рівні політики, який зазвичай не працює — якщо ви проживаєте або працюєте з країни зі списку, оберіть альтернативного постачальника.

5. Непроходження перевірки кінцевого бенефіціара. Кожен кінцевий бенефіціарний власник (UBO) повинен пройти процес перевірки особи. Пом'якшення наслідків: забезпечити своєчасне виконання кожним UBO.

6. Негативні позначки у ЗМІ або щодо дотримання вимог. Закриття бізнесу в минулому, регуляторні дії, судимості. Пом'якшення наслідків: надайте контекст, де це доречно; специфічний для профілю особи.

7. Невідповідність адреси / документів, що посвідчують особу. Адреса в документах відрізняється від заявленої адреси проживання. Пом'якшення: переконайтеся, що документи узгоджені та актуальні.

8. Статус публічно відомої особи без належного розкриття інформації. Пом'якшення: заздалегідь розкрийте статус політичної діячки з урахуванням контексту.

9. Ворожа діяльність щодо документів (наприклад, підроблені паспорти, що викликають підозру). Пом'якшення: надайте справжні документи.

10. Кілька попередніх невдалих заявок від різних постачальників. Спільні галузеві бази даних відповідності можуть містити позначки. Пом’якшення: суттєво покращте файл перед повторним поданням заявки.

Якщо Меркурій знижується: альтернативи

Для засновників, які не є резидентами США та мають юридичні особи в США, альтернативні варіанти у разі відмови від Mercury:

Найпоширеніший альтернативний шлях: Wise Business (який часто приймає профілі, які Mercury відхиляє) + підтримка американської організації для Stripe / обробки платежів.

Найкращі операційні практики Mercury

Початковий період

• Початкові депозити фінансування з чітко визначених джерел
• Уникайте великих переказів круглих чисел у перші тижні (це виглядає незвично для автоматизованого моніторингу)
• Використовувати обліковий запис для заявленої бізнес-мети

Поточний

• Оперативно реагувати на запити щодо документів Mercury (зазвичай кожні 12-24 місяці)
• Оновлення Mercury щодо змін UBO, змін бізнес-моделі та змін адреси
• Підтримка узгодженості Stripe / платіжних процесорів з Mercury
• Для казначейських рахунків: перегляд розподілу; розуміння основних коштів

Масштабування

• Рівень Mercury Pro (платний) розблоковує функції, корисні для великих компаній — вищі ліміти віртуальних карток, більше місць для користувачів, розширені елементи керування
• Кредитна картка Mercury доступна за умови відповідності вимогам
• Доступ до API для автоматизованого казначейства

Стек Mercury + Wise для міжнародних операцій

Більшість засновників, які не є резидентами США та керують юридичними особами в США, використовують стек із двох облікових записів:

• Меркурій для основних операцій у доларах США — отримання ACH-коду в доларах США від клієнтів у США, оплата постачальникам у доларах США, зберігання операційного балансу в доларах США, виплати Stripe
• Мудрий бізнес для мультивалютних операцій — отримання EUR/GBP/AUD/тощо від клієнтів не з США, оплата постачальникам та підрядникам, що не є валютами США, зберігання мультивалютних залишків

Ця комбінація обробляє понад 95% операційних банківських потреб для міжнародних компаній. Деякі засновники додають:

• Місцевий банк у країні реєстрації або проживання (для кредитних карток, казначейства, місцевого банківського обслуговування)
• Brex / Ramp для корпоративних карток з управлінням витратами
• Stripe для карткових платежів / виставлення рахунків

Часті запитання

Скільки часу займає затвердження Mercury? Найкращий випадок: той самий день для чистих профілів. Типовий час: 1-3 робочих дні. Складні профілі: 1-2 тижні.

Чи потрібен мені номер телефону в США? У більшості випадків Mercury приймає міжнародні номери телефонів. Телефон США (Google Voice, Skype або фактичний номер оператора США) може допомогти з деякими інтеграціями.

Чи потрібна мені адреса в США для бізнесу? Адреса зареєстрованого агента (надана вашою службою зареєстрованих агентів у США) зазвичай є достатньою як адреса організації в США.

Що робити, якщо моє ТОВ було засновано кимось іншим, а EIN має ім'я когось іншого? Mercury хоче, щоб ідентифікаційний номер роботодавця (EIN) та право власності на юридичну особу були на ім'я фактичного засновника. Заздалегідь вирішуйте невідповідності в документах.

Чи можу я відкрити кілька рахунків Mercury для кількох ТОВ? Так. Кожна сутність є окремим обліковим записом Mercury. Кожна заявка розглядається окремо.

Скільки я можу внести на рахунок Меркурія? Стандартне страхування FDIC: $250 000 на власника рахунку в кожному банку. Через мережу розподілу депозитів Mercury (яка розподіляє депозити приблизно між 20 банками, застрахованими FDIC, по $250 000 кожен), загальна сума страхування FDIC до $5M. Зверніть увагу, що Mercury Treasury – це окремий продукт, який переводить готівку у фонди грошового ринку, захищені SIPC, а не FDIC.

Чи підтримує Меркурій міжнародні дроти? Так. Вихідні міжнародні перекази в доларах США безкоштовні за стандартної опції розподілу комісій (SHA); додаткова опція “OUR” коштує фіксовану суму $15, тому Mercury покриває комісії банків-посередників. Міжнародні перекази, що не в доларах США, мають комісію за конвертацію валюти приблизно 1%. Вхідні міжнародні перекази: безкоштовні.

Чи можу я отримати дебетові картки Mercury для співробітників/підрядників? Так. Віртуальні дебетові картки (безкоштовні, миттєві), фізичні картки (безкоштовні, поштою). Ліміти витрат та обмеження для продавців можна налаштувати.

Що робити, якщо Mercury закриє мій обліковий запис? Закриття рахунку може відбуватися з міркувань дотримання вимог. Кошти повертаються на вказаний зовнішній рахунок. Диверсифікація між постачальниками (наприклад, підтримка Wise Business) зменшує операційні збої.

Чи звітує Mercury перед Податковим управлінням США? Mercury/банки-партнери звітують відповідно до стандартних систем податкової звітності США (форма 1099 тощо, де це застосовується). Для засновників, які не є резидентами США та мають ТОВ у США, таке ТОВ зазвичай не враховується; податкова звітність подається відповідно до класифікації юридичної особи.

Як Unity Consulting допомагає з налаштуванням Mercury

Консалтингова компанія Unity Consulting допомагає засновникам створювати юридичні особи в США + банкінг Mercury:

• Створення юридичної особи в США — Wyoming LLC, Delaware LLC, Delaware C-Corp, адаптовані до вашого бізнесу
• Заява на ідентифікаційний номер роботодавця (EIN) — для засновників, які не є резидентами США та не мають номера соціального страхування (SSN) або ідентифікаційного номера податків (EIN), факсом або через авторизовану службу
• Огляд заявки до появи Меркурія — перевірка документів, опису бізнесу та суті перед поданням
• Координація заявок — супровід під час адаптації Mercury
• Альтернативний банкінг — Wise Business, Relay та інші постачальники, якщо Mercury вам не підходить
• Постійне дотримання вимог — Щорічна податкова декларація за формою 5472/1120 для ТОВ з іноземною власністю в США

Замовте безкоштовну консультацію з банківської справи в США.

→ Замовте консультацію з банківського обслуговування в США

Застереження: Ця стаття є загальноосвітнім контентом про Mercury Bank для засновників-нерезидентів США. Вона не є фінансовою порадою, схваленням чи запрошенням до співпраці. Mercury – це незалежна компанія, що надає фінансові послуги — умови, комісії, критерії відповідності та функції встановлюються Mercury та змінюються з часом. Перевірте актуальну інформацію на сайті mercury.com. Unity Consulting не пов’язана з Mercury Bank або його банками-партнерами.

Написано

Мілена Соколова

Міжнародний банківський консультант · Unity Consulting

Мілена Соколова допомагає засновникам-нерезидентам відкривати та вести банківські рахунки для бізнесу та рахунки EMI. Вона знає, на що звертають увагу команди з дотримання вимог та як підготувати заявку, яку фактично схвалять.