Як відкрити бізнес-банківський рахунок у Гонконзі для нерезидентів у 2026 році

Гонконг залишається однією з найкорисніших банківських юрисдикцій світу для міжнародних підприємців — мультивалютність за замовчуванням, швидкі розрахунки SWIFT та CHATS, відсутність валютного контролю та регуляторний режим, який, незважаючи на зміни останніх років, все ще розглядає законну транскордонну комерцію як норму. Для засновників, які керують SaaS, торговими, електронними, агентськими або консалтинговими компаніями з клієнтами, орієнтованими на Азію, корпоративний рахунок у Гонконзі часто є вирішальним фактором між плавною роботою в різних регіонах та постійною боротьбою з платіжними труднощами.

Тим не менш, відкриття банківського рахунку для бізнесу в Гонконзі для нерезидента у 2026 році зовсім не схоже на те, що було у 2015 році. Традиційні банки (HSBC, Hang Seng, Standard Chartered) значно посилили процес адаптації клієнтів — вони очікують змістовності, особистих співбесід у більшості випадків та чіткого комерційного обґрунтування. Фінтех-альтернативи (Statrys, Airwallex, Currenxie, WorldFirst) заповнили прогалину завдяки дистанційній адаптації, нижчим мінімальним внескам та швидшому схваленню — ціною того, що вони є постачальниками електронних грошей, а не традиційними банками.

У цьому посібнику розповідається, з чим насправді стикаються засновники-нерезиденти, відкриваючи бізнес-банкінг у Гонконзі у 2026 році: які банки та фінтех-компанії приймають які профілі, які документи вам потрібні, що насправді шукають спеціалісти з перевірки KYC, реалістичні терміни, витрати та поширені причини відхилення заявок. Ми зосереджуємося на практичному виконанні, а не на маркетингових матеріалах банку.

Це освітній контент для засновників, які оцінюють банківські варіанти в Гонконзі. Це не фінансова порада чи прохання про допомогу будь-якому конкретному банку. Рішення про затвердження повністю залежать від кожної фінансової установи.

Ключові моменти

• Традиційний банк проти фінтех-проектів – це перше рішення. HSBC HK та інші банки першого рівня вимагають особистих співбесід у понад 90% випадках для нерезидентів; фінтех-альтернативи залучаються повністю дистанційно.
• Плата за відкриття бізнес-банкінгу HSBC: 1300 гонконгських доларів плюс мінімальна вимога щодо залишку в 50 000 гонконгських доларів. Посилення вимог останніми роками означає високий рівень відхилень заявок від нерезидентів, які не стосуються суттєвих витрат.
• Стейтріс, Ейрволлекс, Карренксі домінують на рівні фінтех — дистанційне адаптування протягом 3-7 робочих днів, мультивалютність, SWIFT, FPS, нижчі мінімальні внески (від 0 до 2000 гонконгських доларів).
• Документи KYC, необхідні скрізь: Свідоцтво про реєстрацію, свідоцтво про реєстрацію бізнесу, статут, NNC1 (форма реєстрації), підтвердження господарської діяльності (контракти, рахунки-фактури), документація про джерела коштів.
• Питання щодо “реальної бізнес-операції” є домінуючою причиною відмови. Банки хочуть бачити існуючу або майбутню комерційну діяльність, а не обман.
• Для більшості засновників-нерезидентів у 2026 році: Спочатку відкрийте фінтех-рахунок (Statrys або Airwallex) для негайної роботи, а потім, за бажанням, зверніться до традиційного банку, як тільки буде доведено наявність фінансової підтримки.

Чому банківська справа в Гонконзі все ще важлива у 2026 році

Банківська інфраструктура Гонконгу пропонує чотири переваги, які засновникам слід зважити з огляду на заголовки новин про складність адаптації:

Мультивалютний за замовчуванням. Стандартний корпоративний рахунок у Гонконзі зазвичай містить гонконгські долари США, євро, фунти стерлінгів, єни, юані, австралійські юані, сингапурські долари та інші основні валюти — для отримання платежів у різних валютах конвертація не потрібна. Для компаній з клієнтами в різних регіонах це значно зменшує труднощі з конвертацією.

Відсутність валютного контролю. Капітал переміщується до Гонконгу та з нього без обмежень. На відміну від материкового Китаю, В'єтнаму, Індії чи кількох інших регіональних юрисдикцій, ви можете переказувати кошти по всьому світу без схвалень чи обмежень, окрім стандартних перевірок AML.

FPS (Система швидших платежів). Внутрішні перекази в гонконгських доларах між банками-учасниками та фінтех-компаніями здійснюються протягом кількох секунд та безкоштовно. Для платежів місцевим постачальникам, нарахування заробітної плати та податкових платежів FPS значно швидший за традиційний кліринг.

Азійсько-Тихоокеанські ворота. Гонконг є природним розрахунковим центром для транзакцій з китайськими контрагентами, постачальниками з Південно-Східної Азії та японськими/корейськими партнерами. Багато азійських B2B-контрагентів надають перевагу переказу коштів на гонконгські рахунки, а не західним альтернативам, особливо для транзакцій, де швидкість важливіша за дохідність.

Традиційні банки проти фінтех-компаній: реальне порівняння

Найважливіше рішення — чи орієнтуватися на традиційний гонконгський банк, чи на ліцензований фінтех-банк (EMI / MSO / віртуальний банк). Компроміси є конкретними:

Прагматичний підхід до 2026 року для більшості засновників-нерезидентів: Спочатку відкрийте фінтех-рахунок (зазвичай Statrys або Airwallex), щоб ви могли працювати протягом 1-2 тижнів після створення гонконгської компанії. Після того, як у вас буде 3-6 місяців торговельної діяльності, зверніться до традиційного банку з підтвердженим досьє — виписками з банківського рахунку, рахунками-фактурами клієнтів, чинними договорами. Така послідовність значно підвищує рівень схвалення традиційних банків.

Традиційний банківський шлях: HSBC, Hang Seng, Standard Chartered

Традиційні гонконгські банківські гіганти — HSBC, Hang Seng (дочірня компанія HSBC), Standard Chartered, Bank of China (HK) та DBS — пропонують корпоративні банківські послуги компаніям, зареєстрованим у Гонконзі. Реальність відкриття бізнесу з ними як нерезидента у 2026 році є більш нюансованою, ніж припускає їхній маркетинг.

HSBC Бізнес-банкінг

HSBC є найпопулярнішим варіантом просто через знайомство з брендом. Реальність нерезидентів:

• Особиста співбесіда є нормою. HSBC HK наполегливо віддає перевагу особистій присутності всіх директорів та кінцевих бенефіціарних власників (UBO) у відділенні в Гонконзі. Відео-KYC було випробувано, але не є стандартним способом для нерезидентних малих та середніх підприємств.
• Документальна сутність. Окрім документів про створення компанії, HSBC очікує бізнес-план, прогнозовані фінансові показники, листи або контракти з постачальниками та клієнтами, договір оренди або підтвердження адреси в Гонконзі, а також детальну документацію про джерела коштів для початкового внеску.
• Винятки з галузі. Криптовалюта, азартні ігри онлайн, контент для дорослих, певні види бізнесу, пов'язані з форексом/CFD, та деякі галузі з високим рівнем ризику фактично заборонені незалежно від їхньої сутності.
• HSBC Спринт / Бізнес Директ це рівень для малого та середнього бізнесу з початковим внеском у розмірі 1300 гонконгських доларів та мінімальним балансом у розмірі 50 000 гонконгських доларів, плюс початковий депозит у розмірі 10 000 гонконгських доларів (або 1000 доларів США) для активації рахунку. Преміум-рівні (HSBC Premier Business / Global Wallet Business) мають вищі мінімальні внески, але більшу підтримку з боку банківських установ.
• Терміни затвердження. Розгляд документів перед співбесідою триває 2-4 тижні. Сама співбесіда триває 60-90 хвилин. Розгляд документів після співбесіди та активація облікового запису займають ще 2-6 тижнів. Плануйте 6-12 тижнів від початку до кінця 2026 року.

Standard Chartered, Hang Seng, DBS

Standard Chartered (SCB) керує подібними програмами для МСП до HSBC, але з дещо іншими галузевими уподобаннями — SCB, як правило, більш сприйнятлива до підприємств, що займаються великим торговельним фінансуванням. Hang Seng, по суті, є дочірньою компанією HSBC з подібними стандартами. DBS Hong Kong активно розвиває свої програми для МСП та цифрових технологій і часто є трохи доступнішою, ніж HSBC, для технологічно орієнтованих засновників.

Банк Китаю (HK), ICBC (Asia) та пов'язані з Китаєм банки доступні для нерезидентів, але комерційні переваги надаються підприємствам, які мають зв'язки з материковим Китаєм.

Віртуальні банки (ліцензовані цифрові банки Гонконгу)

У 2019-2020 роках Гонконг видав 8 ліцензій на віртуальні банки. Дві з них — ZA Bank та livi Bank — пропонують реальні банківські продукти для бізнесу, тоді як Mox Bank позиціонується як роздрібний/споживчий цифровий банк і не пропонує окремий бізнес-рахунок для малого та середнього бізнесу. Станом на 2026 рік, ZA Bank Business та livi Bank Business залучають переважно компанії-директори-резиденти Гонконгу, а залучення директорів-нерезидентів обмежується певними типами профілів. Варто перевірити їх, але вони не є основним фінтех-опціоном для засновників-нерезидентів.

Шлях фінтех-компаній: Statrys, Airwallex, Currenxie, WorldFirst

Фінтех-рівень у Гонконзі консолідувався навколо кількох ліцензованих операторів грошових послуг (MSO) та власників ліцензій на управління операційними операціями зі збереженою вартістю (SVF). Це не банки — ваші кошти зберігаються на захисних рахунках у банках-партнерах, а не безпосередньо на депозитних рахунках, — але для операційних банківських цілей вони функціонують аналогічно розрахунковому рахунку.

Статріс

Штаб-квартира Statrys знаходиться в Гонконзі та заснована спеціально для міжнародних малих і середніх підприємств. Рівень схвалення заявок для нерезидентних засновників є одним з найвищих на ринку. Ключові характеристики:

• Мультивалютний рахунок, що охоплює 11 валют (HKD, USD, EUR, GBP, CNY, AUD, JPY, SGD, CHF, NZD, CAD).
• SWIFT (вхідні та вихідні), FPS (локальний миттєвий переказ у Гонконзі) та ACH (USD).
• Доступна дебетова картка Mastercard для бізнесу (фізична та віртуальна).
• Онбординг: зазвичай 3-5 робочих днів після подання повних документів. Відео-перевірка KYC для щонайменше одного UBO/директора.
• Без плати за відкриття рахунку, без початкового депозиту та без щомісячної плати — ціноутворення діє за транзакцію (наприклад, близько 25 гонконгських доларів за місцевий переказ, 85 гонконгських доларів за SWIFT, FX від 0.1%).
• Валютна маржа є прийнятною для фінтех-індустрії (близько 0,5-1% для основних пар).
• Потужна підтримка SaaS, електронної комерції, консалтингу, агентств, торгівлі. Бізнес, пов'язаний з криптовалютою, розглядається в кожному окремому випадку.

Ейрволекс

Airwallex є найбільшою фінтех-компанією в цьому сегменті за доходом, з глобальними мультивалютними рахунками та зосередженням на транскордонних платежах. Сильні сторони:

• Рахунки без кордонів у понад 60 валютах з локальними рахунками-отримувачами в основних регіонах (US ACH, UK GBP, EU SEPA, AU AUD тощо) — це означає, що ви можете отримувати долари США через реквізити банківської маршрутизації США безпосередньо на свій рахунок у Гонконзі.
• Дозволи для кількох користувачів, управління витратами, картки витрат та інтеграція з бухгалтерським обліком.
• Адаптація: типовий час для гонконгських компаній з директором-нерезидентом становить 5-10 робочих днів.
• Без щомісячної плати за початковий план, ціноутворення залежить від транзакцій.
• Чудово підходить для електронної комерції, SaaS з клієнтами по всьому світу та бізнесу з великим обсягом транзакцій.

Currenxie, WorldFirst, Wise Business

Currenxie пропонує мультивалютні глобальні рахунки, орієнтовані на торгівлю B2B, що чудово підходить для торгових компаній, що працюють з китайськими постачальниками. WorldFirst (належить Ant Group) аналогічна компанія з глибокою інтеграцією з материковим Китаєм. Wise Business (розглядається окремо) також приймає компанії, зареєстровані в Гонконзі, але процес адаптації для гонконгських компаній був більш вибірковим, ніж для компаній з Великої Британії чи ЄС.

Які документи вам потрібні (повний контрольний список)

Незалежно від того, чи звертаєтесь ви до традиційного банку, чи до фінтех-компанії, контрольний список документів значною мірою стандартизований. Підготовка всіх цих документів перед подачею заявки значно збільшує швидкість схвалення:

Документи компанії

• Свідоцтво про реєстрацію (CI), видане Реєстром компаній Гонконгу
• Свідоцтво про реєстрацію бізнесу (BR), видане Податковим управлінням, — має бути дійсним (видаватися на 1 або 3 роки, а потім поновлюватися)
• NNC1 — Форма реєстрації (документ, що являє собою засновницьку форму компанії)
• Статут асоціації
• NAR1 — Річний звіт (якщо компанія мала свою першу річницю)
• Реєстр значних контролерів — вимагається згідно з Постановою про компанії Гонконгу з 2018 року
• Останні перевірені аудиторами фінансові звіти (якщо такі є — обов’язкові для старіших компаній)

Особисті документи (кожен директор та кінцевий бенефіціарний власник, що має 10-25%+ залежно від банку)

• Паспорт (повні сторінки, включаючи біометричні дані)
• Друге посвідчення особи з фотографією для деяких банків (національне посвідчення особи, водійські права)
• Підтвердження адреси проживання — рахунок за комунальні послуги, виписка з банківського рахунку або лист уряду, датований не пізніше ніж 3 місяці тому
• Особисте резюме або короткий опис професійної діяльності
• Джерело декларації про майновий стан для кінцевих бенефіціарів (UBO)

Документи ведення бізнесу

• Бізнес-план або оперативний огляд — чим займається бізнес, як він заробляє гроші, очікувані обсяги транзакцій
• Зразки договорів з клієнтами, договорів з постачальниками або листів про наміри
• Зразки виданих або отриманих рахунків-фактур
• URL-адреса веб-сайту та демонстраційні матеріали (особливо для цифрового бізнесу)
• Існуючі банківські виписки з іншої країни (за останні 3-6 місяців) для того самого бізнесу або особисто для засновників
• Підтвердження наявності офісу або віртуального офісу в Гонконзі (договір оренди, договір віртуального офісу)

Джерело коштів для початкового внеску

• Для початкових депозитів на суму понад 50 000 гонконгських доларів банки очікують підтвердження: виписки з банківського рахунку, що підтверджують існування джерела коштів до переказу, документи про продаж, якщо це було з продажу активів, виписки про дивіденди, якщо це було від існуючих компаній.

Якість документів має значення. Скани мають бути чіткими, кольоровими, на всю сторінку та актуальними. Переклад документів, написаних не англійською мовою, на англійську (або китайську) є обов’язковим і зазвичай має бути виконаний сертифікованим перекладачем для традиційних банків.

Що насправді шукають рецензенти KYC

За контрольним списком документів відповідають команди з комплаєнсу банків та фінтех-компаній на конкретні запитання. Розуміння цих питань допомагає сформулювати вашу заявку:

Це справді діючий бізнес чи фіктивний? Найважливіше питання. Рецензенти шукають докази фактичної комерційної діяльності — існуючих клієнтів, існуючих постачальників, договірний дохід, операційну команду, наявний послужний список. Новостворена компанія без історії діяльності та документації про майбутній бізнес має найвищий ризик.

Чи справжні ділові зв'язки з Гонконгом? Банки хочуть зрозуміти, навіщо потрібен гонконгський рахунок. Поширені легітимні відповіді: клієнти або постачальники в Азії, розрахунки в азійських валютах, зберігання для азійської операційної дочірньої компанії, ліцензування інтелектуальної власності в азійських регіонах. Відповідь “просто тому, що” викликає занепокоєння.

Чи можна ідентифікувати кінцевих бенефіціарних власників та чи вони є прийнятними? Кожен кінцевий власник реєстраційного номера 10-25%+ (поріг варіюється) перевіряється на відповідність санкційним спискам, базам даних публічно відомих осіб (PEP), негативним ЗМІ. Громадянам країн, на які поширюються санкції, або юрисдикцій, що перебувають у списках посиленої перевірки, може бути відмовлено незалежно від їхньої сутності.

Чи відповідає галузева класифікація політиці? Кожен банк має галузеву політику — криптовалюти, азартні ігри, контент для дорослих, певні види діяльності на ринку форекс/деривативи та високоризиковий імпорт/експорт зазвичай заборонені або вимагають посиленої перевірки. Навіть, здавалося б, нешкідливі галузі (платформи гіг-економіки, певний партнерський маркетинг, певні категорії електронної комерції, такі як деталі для вогнепальної зброї) можуть спричинити відхилення заявок.

Чи відповідають прогнозовані обсяги транзакцій бізнес-моделі? Якщо ви прогнозуєте річний обіг у 50 мільйонів гонконгських доларів, але бізнес складається з двох засновників, які займаються консалтингом, ця невідповідність є ознакою. Узгодьте прогнози з документально підтвердженими фактами.

Реалістичні терміни та витрати (дані за 2026 рік)

8 головних причин відхилення заявок нерезидентів Гонконгу в банку

1. Відсутність очевидної ділової сутності. Традиційні банки відхилять новостворену компанію без контрактів, без існуючих операцій, без чіткої клієнтської бази. Пом’якшення наслідків: спочатку зверніться до фінтех-компаній або створіть історію діяльності понад 6 місяців в іншому місці.
2. Незрозумілий зв'язок з Гонконгом. Якщо бізнес не має очевидної причини працювати з Гонконгу (немає азійських клієнтів, немає азійських постачальників, немає зв'язку з інтелектуальною власністю), рецензенти ставлять під сумнів необхідність банківських послуг у Гонконзі. Пом'якшення наслідків: задокументуйте комерційне обґрунтування в Азії.
3. Високоризикована галузь. Більшість традиційних банків фактично заборонили імпорт/експорт криптовалют, азартні ігри, контент для дорослих, певні види валютного ринку та високоризиковий імпорт/експорт. Пом'якшення наслідків: орієнтуватися на фінтех-компанії з чіткішою галузевою політикою; для криптовалют орієнтуватися на криптодружні фінтех-компанії в альтернативних юрисдикціях.
4. Остаточний бенефіціарний власник (UBO) із санкційної або високоризикової юрисдикції. Іранські, північнокорейські, російські (залежно від санкційного статусу), білоруські кінцеві власники банківських активів (ББВ) зіткнуться з посиленою належною перевіркою або повним відхиленням. Пом'якшення наслідків: обмежене — банківські обмеження відображають міжнародні санкційні рамки.
5. Невідповідні документи. Імена, написані по-різному в різних документах, невідповідні адреси, несумісні дати документів — усі вони позначені як відхилені. Запобігання: перевірте всі документи на внутрішню узгодженість перед надсиланням.
6. Агресивні прогнози плинності кадрів без підтримки. Прогнозований оборот у 100 мільйонів гонконгських доларів за перший рік для консалтингової фірми з двома засновниками виглядає підозріло. Пом'якшення: прогнозувати консервативно та послідовно, з урахуванням суті.
7. Недостатнє або неперевірене джерело коштів. Початкові депозитні кошти потребують документального підтвердження походження. “Особистих заощаджень протягом багатьох років” без підтверджуючих виписок з банківського рахунку недостатньо. Застереження: зібрати банківські виписки за 6-24 місяці, що підтверджують накопичення коштів.
8. Кілька пов'язаних програм у різних банках. Якщо ви подали заявки до кількох банків Гонконгу та отримали відмову, наступні банки можуть це помітити та відмовити. Пом’якшення наслідків: серйозно поставтеся до якості заявки з першого разу; не “розпилюйте та не моліться”.”

Поширені помилки засновників-нерезидентів

Помилка 1: Звернення до HSBC спочатку без жодних підстав. Багато засновників обирають HSBC через знайомство з брендом. Без сутності заявка має високу ймовірність відхилення, а відхилення потрапляє до галузевих баз даних, які можуть бачити інші банки. Спочатку відкрийте фінтех-компанію, створіть сутність, а потім зверніться до традиційного банку.

Помилка 2: Ставлення до бізнес-плану як до формальності. Бізнес-план та операційна документація є найважливішим контрольованим фактором у процесі затвердження. Приділіть час їхньому ретельному написанню. Конкретно поясніть клієнтів, постачальників, потоки транзакцій та поясніть, чому банківська служба Гонконгу є саме тим, що вам потрібно.

Помилка 3: Використання адреси “віртуального офісу”, яку помітно використовують сотні підставних компаній. Дешеві адреси віртуальних офісів, пов’язані з послугами масової реєстрації компаній, позначені командами з дотримання вимог. Оберіть віртуальний офіс або коворкінг, у якому за однією адресою зареєстровано менше компаній.

Помилка 4: Ігнорування секретаря компанії. Гонконгські компанії за законом зобов'язані мати секретаря гонконгської компанії. Відмова від послуг або їх використання неякісної якості створює прогалини у відповідності вимогам, які помічають банки.

Помилка 5: Змішування особистого та ділового в початкових листах. Під час внесення початкового депозиту надсилайте чистий банківський переказ з чітко визначеного джерела. Кошти, що проходять через кілька проміжних рахунків, є ознакою.

Помилка 6: Непідготовка до питання SBP. “Яке джерело коштів для цього початкового внеску, і яке джерело капіталу вашого бізнесу загалом?” — підготуйте документацію. Найпоширеніша подальша відмова трапляється після того, як KYC запитує документацію SBP, а засновник не може її надати.

Міркування, специфічні для галузі

SaaS та цифровий бізнес: Загалом добре сприймається фінтех-компаніями (Statrys, Airwallex). Stripe та інші платіжні системи легко інтегруються. Задокументуйте модель доходу від підписки та цільову клієнтську базу.

Електронна комерція / дропшиппінг: Все частіше перевіряється через побоювання щодо шахрайства. Очікуйте детальних запитань щодо постачальників, виконання замовлень, управління поверненням платежів. Магазини Amazon/Shopify, що давно працюють та мають перевірену історію доходів, мають вищі показники схвалення, ніж нещодавно запущені магазини.

Торгівля / імпорт-експорт: Історично склалося, що це добре підходить для Гонконгу. Очікується детальна документація постачальників, клієнтів та товарних потоків. Банки надають перевагу бізнесу, що фінансується за рахунок торгівлі (акредитиви, коносаменти), над чистими грошовими потоками.

Консалтинг та послуги: Нижчий профіль ризику. Документуйте існуючих клієнтів, контракти та прогнозовані виставлення рахунків. Консультанти, які працюють індивідуально, стикаються з більшою перевіркою, ніж фірми з кількома консультантами, яким потрібно виставляти рахунки.

Криптовалюта та цифрові активи: Більшість традиційних гонконгських банків занепадають. Спеціалізовані постачальники послуг існують, але вони виходять за рамки цього посібника. Режим ліцензування VASP у Гонконзі змінився — підприємствам, які потребують банківських послуг, пов’язаних із криптовалютою, слід проконсультуватися зі спеціалізованими консультантами.

Холдинг та ліцензування інтелектуальної власності: Прийнятно, але очікуйте питань по суті. Банки хочуть бачити, що холдингова компанія має справжню економічну діяльність, що виходить за рамки пасивного холдингу.

Ведення рахунку після відкриття

Відкриття рахунку – це вже півсправи. Звички обслуговування також мають значення:

• Використовуйте обліковий запис за заявленою метою. Якщо ви задекларували дохід від SaaS, і в обліковому записі почали спостерігатися закономірності в операціях з нерухомістю, очікуйте перевірки.
• Оперативно реагуйте на запити банку. Банки періодично запитують оновлені документи (оновлений баланс банку, поточна ділова активність, джерело коштів для великих транзакцій). Відсутність відповіді призводить до блокування рахунку.
• Ведіть записи. Податкове законодавство Гонконгу вимагає зберігання записів протягом 7 років. Банки можуть будь-коли запитувати документи, що підтверджують транзакції.
• Оновити зміни щодо бенефіціарної власності. Істотні зміни UBO вимагають оновлення Реєстру значних контролерів та банку.
• Сплачуйте податки вчасно. Неподання декларації про податок на прибуток позначається на рівні банку — Податкова служба Гонконгу може повідомляти банкам певні факти відповідності.

Часті запитання

Чи можу я відкрити бізнес-рахунок у Гонконзі, не відвідуючи Гонконг? Так, для більшості фінтех-опціонів (Statrys, Airwallex, Currenxie). Більшість традиційних банків вимагатимуть особистої співбесіди, хоча деякі пілотні програми дозволяють відео-KYC для певних профілів.

Чи потрібен мені гонконгський режисер? Ні. Гонконзькі компанії потребують принаймні одного директора (який може бути нерезидентом). Потрібен секретар гонконгської компанії (зазвичай це служба реєстрації або місцева фірма секретарів).

Скільки часу займає вся установка? Реєстрація: 5-10 днів. Фінтех-рахунок: ще 5-10 робочих днів. Традиційний банк: 6-12 тижнів у разі схвалення. Загальний реальний термін повного налаштування, включаючи традиційний банк: 3-4 місяці.

Який мінімальний депозит? Фінтех-компанії: 0-5 000 гонконгських доларів. HSBC та великі банки: 50 000+ гонконгських доларів для рівнів малого та середнього бізнесу; 100 000-500 000+ гонконгських доларів для рівнів взаємовідносин.

Чи можу я мати гонконгський рахунок, не ведучи реальний бізнес? Ні. Як традиційні банки, так і фінтех-компанії періодично переглядають діяльність. Неактивні або невідповідні заявленому призначенню рахунки закриваються.

Чи безпечні мої гроші на фінтех-рахунку? Кошти, що зберігаються ліцензованими MSO та SVF у Гонконзі, зазвичай зберігаються на захисних рахунках у банках-партнерах, відокремлених від операційних фондів фінтех-компаній. Це захищає від неплатоспроможності фінтех-компаній, але не еквівалентно прямому захисту банківських депозитів (DPS). Для критично важливого операційного капіталу диверсифікація між кількома постачальниками є доцільною.

Чи можу я відкрити кілька бізнес-рахунків у Гонконзі? Так. Багато засновників використовують одну фінтех-компанію (Statrys або Airwallex) для операційної діяльності та традиційний банк (HSBC) для казначейства та підвищення довіри до старших зацікавлених сторін. Кілька рахунків також створюють надмірність платежів.

Що станеться, якщо мою заявку відхилять? Відмова реєструється в галузевих базах даних відповідності. Це може вплинути на майбутні заявки до інших банків. Зачекайте 6-12 місяців і перебудуйте файл із сильнішою речовиною, перш ніж подавати повторну заявку.

Як Unity Consulting допомагає з налаштуванням банківської справи в Гонконзі

Unity Consulting супроводжує міжнародних підприємців на всіх етапах створення компанії та відкриття банківських рахунків у Гонконзі — від реєстраційної документації та підготовки до відкриття фінтех-рахунків до стратегії подання заявок у традиційні банки. Ми не обіцяємо схвалення — жодна послуга не може добросовісно цього обіцяти — але ми суттєво підвищуємо ймовірність схвалення завдяки:

• Передподання заявки на розгляд файлу. Ми перевіряємо вашу бізнес-модель, документи, профіль кінцевого власника бізнесу (UBO) та заплановані операції на відповідність політикам основних гонконгських банків та фінтех-компаній, виявляючи слабкі місця перед тим, як ви їх подасте.
• Стратегія банківської послідовності. Виходячи з вашого профілю, ми рекомендуємо, чи звертатися безпосередньо до традиційних банків, чи спочатку пройти процедуру через фінтех-компанії, щоб створити надійніший файл.
• Підготовка та переклад документів. Ми готуємо установчу документацію, бізнес-плани, досьє про джерела походження коштів та переклади до стандарту, якого очікують банки, — а подаєте їх ви або ваш ліцензований агент у Гонконзі.
• Представлення постачальників. Ми підтримуємо робочі відносини з гонконгськими фінтех-компаніями та традиційними банківськими менеджерами з обслуговування малого та середнього бізнесу, що збільшує ймовірність того, що ваша заявка отримає фактичний розгляд, а не буде відфільтрована.
• Поточна документація з комплаєнсу. Ми відстежуємо ваші щорічні зобов'язання та готуємо пов'язані з ними документи — поновлення BR Certificate, річну декларацію NAR1, декларацію про податок на прибуток (Profits Tax Return) та Significant Controllers Register — а потім координуємо подання з вашим ліцензованим корпоративним секретарем у Гонконзі.

Якщо ви оцінюєте банківські послуги в Гонконзі для вашого міжнародного бізнесу, запишіться на безкоштовну консультацію. Ми розглянемо вашу конкретну ситуацію та запропонуємо реалістичну банківську стратегію, зокрема, чи є Гонконг правильною основною банківською юрисдикцією для вашої бізнес-моделі, чи альтернатива (Сінгапур, ОАЕ, ЄС) краще підходить для ваших операцій.

→ Замовте безкоштовну консультацію з банківських питань у Гонконзі

Unity Consulting готує документацію та координує роботу з ліцензованими місцевими провайдерами; документи подає клієнт або ліцензований місцевий провайдер.

Застереження: Ця стаття є загальноосвітнім контентом про варіанти корпоративного банківського обслуговування в Гонконзі для міжнародних підприємців. Вона не є фінансовою консультацією, юридичною консультацією, податковою консультацією чи запрошенням відкрити рахунки в будь-якій конкретній установі. Рішення щодо схвалення банківських послуг повністю залежать від кожної фінансової установи та від факторів, характерних для кожного заявника. Правила, банківська політика та пропозиції фінтех-пропозицій змінюються — перевірте актуальну інформацію у кожного постачальника, перш ніж подавати заявку. Податкове та корпоративне право Гонконгу є складним — зверніться до кваліфікованих професійних консультантів Гонконгу для отримання порад щодо вашої юрисдикції.

Написано

Мілена Соколова

Міжнародний банківський консультант · Unity Consulting

Мілена Соколова допомагає засновникам-нерезидентам відкривати та вести банківські рахунки для бізнесу та рахунки EMI. Вона знає, на що звертають увагу команди з дотримання вимог та як підготувати заявку, яку фактично схвалять.